TARGOBANK Tagesgeld
TARGOBANK ist eine deutsche Bank mit einem deutschlandweiten Filialnetz. Das Tagesgeldkonto ist damit kein reines Onlineprodukt: Sie können es online abschließen, aber Sie haben zusätzlich einen Ort, an den Sie gehen können.
Das ist der ganze Unterschied zu einer Direktbank – und er hat einen Preis. Auf dieser Seite steht, wie er sich in den Konditionen niederschlägt und was Sie prüfen müssen, bevor Sie abschließen.
TARGOBANK Tagesgeld im Vergleich
Der Vergleichsrechner wird hier eingebunden.
Der Rechner zeigt den aktuellen Zins, die Dauer einer Zinsgarantie und die Grenzen des Angebots neben den Konditionen der anderen Anbieter. Zinssätze ändern sich – deshalb stehen sie dort und nicht im Text.
Unabhängig. Wir vergleichen nach Bedingungen, nicht nach Provision. Wie wir Geld verdienen, steht in Über uns.
Kurz gefasst
- Art des Anbieters
- Filialbank mit deutschlandweitem Netz, kein reines Onlineangebot
- Zugang
- Online abschließbar, Filiale als zusätzlicher Weg
- Zins
- Variabel – nach einer Aktion gilt der Bestandskundenzins
- Sicherung
- Deutsche Banklizenz – gesetzliche Einlagensicherung greift
- Zu prüfen
- Zinsgarantie, Höchstbetrag, Kopplung an ein Girokonto
Was Sie bei einer Filialbank tatsächlich kaufen
Ein Tagesgeldkonto ist bei jeder Bank dasselbe Produkt: ein verzinstes Konto ohne Laufzeit, über das Sie täglich verfügen können. Der Unterschied zwischen zwei Anbietern liegt nicht im Produkt, sondern darin, wie die Bank arbeitet und wovon sie den Zins bezahlt.
Eine Bank mit Filialnetz trägt Kosten, die eine Direktbank nicht hat: Miete, Personal, Ausstattung – für jede Filiale, das ganze Jahr. Diese Kosten müssen aus der Marge kommen. Bei einem Einlagengeschäft ist die Marge genau die Differenz zwischen dem, was die Bank mit dem Geld verdient, und dem, was sie Ihnen dafür zahlt. Ein dichtes Filialnetz ist deshalb kein neutrales Merkmal: Es ist der Grund, warum Filialbanken beim Tagesgeldzins im Vergleich selten oben stehen.
Das ist keine Kritik, sondern eine Rechnung. Die Frage ist, ob Sie für den Unterschied etwas bekommen, das Ihnen etwas wert ist:
- Ein Ort für Fragen. Bei Fragen zum Konto, zur Zinsanpassung oder zu einer Umbuchung ist eine Filiale ein Weg, der nicht über eine Warteschleife führt.
- Persönliche Identifizierung. Die Kontoeröffnung ist vor Ort möglich – für alle, bei denen Videoident oder Postident nicht funktioniert, ist das der praktische Unterschied.
- Bargeld und Beratung am selben Ort. Wenn ohnehin ein Girokonto oder Depot bei derselben Bank besteht, entfällt ein zusätzlicher Zugang.
Wenn keiner dieser drei Punkte für Sie zutrifft, ist der Filialzugang ein Merkmal, das Sie bezahlen, ohne es zu nutzen. Dann ist der Vergleich mit reinen Direktbanken die richtige Frage – der Rechner auf dieser Seite stellt sie.
Zins und Zinsgarantie
Der Zinssatz eines Tagesgeldkontos ist variabel. Bei einer Filialbank ist dieser Punkt zusätzlich relevant, weil Änderungen dort häufiger über Aktionen gesteuert werden: Ein beworbener Zins gilt für einen befristeten Zeitraum und wird danach durch den regulären Satz ersetzt.
Drei Angaben entscheiden deshalb über den tatsächlichen Ertrag – und keine davon steht in der Werbung:
- Bestandskundenzins
- Der Satz, der nach Ablauf der Aktion gilt. Er steht im Preis- und Leistungsverzeichnis oder im Bedingungswerk, nicht auf der Produktseite.
- Dauer der Zinsgarantie
- Falls eine zugesagt ist: für welchen Zeitraum und ab wann läuft sie? Eine Zusage ab Kontoeröffnung ist mehr wert als eine ab der ersten Einzahlung, weil die Identifizierung dazwischen liegen kann.
- Höchstbetrag der Aktion
- Aktionszinsen gelten häufig nur bis zu einer Grenze. Darüber wird der niedrigere Regelsatz verzinst – bei größeren Beträgen ist das der Unterschied, der zählt.
Fragen Sie nach dem Satz, der nach der Aktion gilt. Die Antwort ist keine Gefälligkeit, sondern eine Angabe, die die Bank Ihnen geben muss, wenn Sie danach fragen. Wer sie nicht bekommt, sollte den Anbieter anders bewerten.
Die Frage, die zuerst zu klären ist: Ist ein Girokonto nötig?
Bei Filialbanken ist das Tagesgeldkonto häufig an eine bestehende Kundenbeziehung gekoppelt oder wird im Paket mit einem Girokonto angeboten. Das ist der Punkt, an dem sich der Vergleich entscheidet, und er ist nicht immer auf den ersten Blick sichtbar.
Drei Konstellationen, die völlig unterschiedliche Ergebnisse liefern
- Tagesgeld einzeln eröffnenbar. Sie brauchen nur ein Referenzkonto – das kann bei jeder beliebigen Bank geführt werden. Das ist die günstigste Ausgangslage und der Fall, den der Rechner vergleicht.
- Tagesgeld nur für Bestandskunden. Dann ist der Zins nicht mit Direktbanken vergleichbar, weil Sie für den Zugang ein weiteres Produkt führen müssen. Ein kostenloses Girokonto verändert das Ergebnis nicht, ein kontoführungsgebührenpflichtiges schon.
- Tagesgeld im Paket mit einem Girokonto. Hier gehört in die Rechnung, was das Girokonto kostet, welche Bedingungen an die Gebührenfreiheit geknüpft sind – etwa ein regelmäßiger Geldeingang – und ob dieser Eingang bei Ihnen gesichert ist.
Prüfen Sie diesen Punkt vor dem Antrag. Ob ein Girokonto erforderlich ist, ob es Kosten verursacht und ob eine bestehende Kundenbeziehung Voraussetzung für den beworbenen Zins ist, steht in den Bedingungen – und es entscheidet darüber, ob der Zinsvergleich überhaupt aussagekräftig ist.
Ein zweiter Punkt gehört hierher, weil er bei Filialbanken häufiger vorkommt als bei Direktbanken: die Schufa-Abfrage. Bei einem Tagesgeldkonto entsteht der Bank kein Kreditrisiko – sie schuldet Ihnen Geld. Wird im selben Antrag jedoch ein Girokonto beantragt, ist eine Bonitätsprüfung üblich. Eine Abfrage lässt sich nicht zurücknehmen. Wenn Sie sie vermeiden möchten, beantragen Sie das Tagesgeldkonto getrennt, sofern der Anbieter das zulässt.
Kontoeröffnung: online oder in der Filiale
Bei einer Bank mit Filialnetz haben Sie beide Wege, und sie unterscheiden sich in einem Punkt, der den ersten Zins kostet: der Dauer bis zur Identifizierung.
| Online-Abschluss | Abschluss in der Filiale | |
|---|---|---|
| Identifizierung | Videoident, Postident oder Ausweis-Chip | Persönlich, mit Ausweis |
| Dauer | Abhängig von der Prüfung, oft wenige Werktage | Am selben Termin erledigt |
| Beratung | Nicht vorgesehen | Möglich – und im Verkaufsgespräch auch für andere Produkte |
| Zinsbeginn | Ab Einzahlung oder ab Abschluss der Prüfung – Anbieter unterscheidet sich | Meist ab Einzahlung |
| Zeitaufwand | Einmalig, keine Anfahrt | Anfahrt und Termin |
Der letzte Punkt in dieser Tabelle ist der, der in Vergleichen fehlt: Wann beginnt der Zins zu laufen? Manche Banken verzinsen ab Eingang der Einzahlung, andere erst ab abgeschlossener Identifizierung. Wenn zwischen Antrag und Prüfung eine Woche liegt, ist das eine Woche ohne Zins – bei einem hohen Betrag mehr, als der Zinsunterschied zwischen zwei Anbietern ausmacht.
Wenn Sie in die Filiale gehen: Sie werden dort nicht nur zum Tagesgeld beraten. Ein Termin in einer Filiale ist immer auch ein Verkaufsgespräch – rechnen Sie damit und entscheiden Sie vorher, was Sie abschließen wollen und was nicht.
Sicherung, Freistellungsauftrag und die Verfügbarkeit
TARGOBANK ist eine deutsche Bank. Damit greift die gesetzliche Einlagensicherung nach deutschem Recht, und Sie können der Bank einen Freistellungsauftrag erteilen, damit Zinsen bis zum Sparerpauschbetrag nicht abgeführt werden. Beides ist bei einem Anbieter mit Sitz im EU-Ausland anders geregelt – dort gilt das Sicherungssystem des Heimatlandes, und ein deutscher Freistellungsauftrag ist in der Regel nicht möglich.
Zwei Punkte sind unabhängig davon zu prüfen:
- Ist eine zusätzliche, freiwillige Sicherung vorhanden, und was deckt sie? Bankengruppen unterhalten teilweise eigene Sicherungseinrichtungen, die über die gesetzlichen 100.000 Euro hinausgehen können. Diese Systeme sind freiwillig, ihre Bedingungen unterscheiden sich erheblich. Verlassen Sie sich nur auf das, was schriftlich zugesagt ist.
- Verzinst die Bank den Betrag oberhalb des Aktionshöchstbetrags weiter – und zu welchem Satz? Bei Beträgen über der Grenze ist der Regelsatz wirksam, nicht der beworbene. Bei mehreren Konten derselben Banklizenz zählt im Sicherungsfall außerdem die Summe, nicht das einzelne Konto.
Zur Verfügbarkeit: Ein Tagesgeldkonto muss jederzeit kündbar und die Übertragung auf ein anderes Konto kostenlos sein. Prüfen Sie beides im Preis- und Leistungsverzeichnis – nicht, weil es bei diesem Anbieter anders wäre, sondern weil es die Voraussetzung dafür ist, dass Sie später wechseln können, wenn der Zins es nahelegt.
Worauf Sie bei diesem Angebot achten sollten
In dieser Reihenfolge:
- Setzt der beworbene Zins eine bestehende Kundenbeziehung oder ein Girokonto voraus? Wenn ja: zu welchen Kosten, und erfüllen Sie die Bedingungen dafür?
- Wie hoch ist der Bestandskundenzins nach Ablauf einer Aktion?
- Wie lange ist der Zins garantiert, und ab welchem Zeitpunkt läuft die Frist?
- Bis zu welchem Betrag gilt der Aktionszins? Und was passiert darüber hinaus?
- Ab wann wird verzinst – ab Einzahlung oder ab abgeschlossener Identifizierung?
- Kostet die Kontoeröffnung in der Filiale etwas, und ist der Online-Abschluss gleichwertig? Nicht jedes Filialangebot entspricht dem Onlineangebot.
- Ist das Konto jederzeit kündbar, und ist die Übertragung kostenlos?
- Nutzen Sie den Filialzugang tatsächlich? Wenn nein, vergleichen Sie gegen Direktbanken – dafür ist der Rechner da.
Der letzte Punkt ist der ehrlichste. Ein Filialnetz ist ein realer Vorteil für alle, die es nutzen, und ein reiner Kostenfaktor für alle anderen. Beides lässt sich mit demselben Rechner beantworten – nur mit unterschiedlichem Ergebnis.
Häufige Fragen
Was unterscheidet das Tagesgeldkonto der TARGOBANK von dem einer Direktbank?
Das Produkt ist dasselbe. Der Unterschied liegt beim Zugang: Bei einer Bank mit Filialnetz können Sie in die Filiale gehen und sich persönlich identifizieren, und es gibt einen Ort für Fragen. Dem stehen die Kosten des Filialnetzes gegenüber, die sich typischerweise im Zins niederschlagen. Ob sich das für Sie rechnet, hängt davon ab, ob Sie den Filialzugang nutzen.
Wie hoch ist der Zins beim TARGOBANK Tagesgeld?
Der Zinssatz ändert sich laufend und steht deshalb nicht in diesem Text. Der Vergleichsrechner auf dieser Seite lädt die aktuellen Konditionen bei jedem Aufruf neu. Entscheidend ist dabei nicht der beworbene Aktionszins, sondern der Bestandskundenzins, der nach Ablauf der Aktion gilt.
Brauche ich für das Tagesgeldkonto ein TARGOBANK Girokonto?
Das hängt vom jeweiligen Angebot ab und ist einer der Punkte, die Sie vor dem Antrag klären sollten. Wenn der beworbene Zins an eine bestehende Kundenbeziehung oder ein Girokonto gekoppelt ist, gehört dessen Kontoführungsgebühr in den Vergleich – sonst ist das Ergebnis nicht aussagekräftig.
Kann ich das Tagesgeldkonto in der Filiale eröffnen?
Bei einer Bank mit Filialnetz ist das in der Regel möglich und der Online-Abschluss meist die Alternative. Der praktische Unterschied liegt bei der Identifizierung: persönlich ist sie am selben Termin erledigt. Klären Sie, ab wann in beiden Wegen verzinst wird – zwischen Antrag und abgeschlossener Prüfung kann eine Woche liegen, in der kein Zins läuft.
Ist das Geld bei der TARGOBANK gesichert?
Als deutsche Bank unterliegt sie der gesetzlichen Einlagensicherung, die Einlagen bis 100.000 Euro je Kunde und Bank schützt. Entscheidend ist die Banklizenz, nicht der Markenname: Mehrere Marken unter derselben Lizenz zählen im Sicherungsfall zusammen. Ob zusätzlich eine freiwillige Sicherung besteht, ist im Einzelfall zu prüfen.
Kann ich der TARGOBANK einen Freistellungsauftrag erteilen?
Ja. Bei einer deutschen Bank ist das möglich, sodass Zinsen bis zum Sparerpauschbetrag nicht abgeführt werden. Bei Banken im EU-Ausland ist ein deutscher Freistellungsauftrag in der Regel nicht möglich – dort müssen die Zinsen in der Steuererklärung angegeben werden.
Kann ich das Tagesgeldkonto jederzeit kündigen?
Ein Tagesgeldkonto ist ohne feste Laufzeit, das Guthaben ist an jedem Bankarbeitstag verfügbar. Prüfen Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis, ob die Übertragung auf ein anderes Konto kostenlos ist. Das ist die Voraussetzung dafür, dass ein Wechsel später ohne Kosten möglich bleibt.